Погашення боргу

Раціональне управління борговими зобов’язаннями є важливою частиною фінансової дисципліни

Способи управління борговими зобов’язаннями

Коли ми говоримо про особисті фінанси, питання боргових зобов’язань є болючим і викликає неабиякий стрес. Як правильно діяти в ситуації, коли борг вже виник і потрібно швидко діяти?
Ці способи управління борговими зобов’язаннями можуть допомогти вам ефективно керувати своєю фінансовою ситуацією навіть за складних обставин та звільнитись від боргового тиску.

Зберігайте усі документи та записи, що стосуються вашого боргу.
Ведіть докладну історію всіх ваших боргів, включаючи баланс, відсоткову ставку, строк погашення та мінімальні щомісячні платежі. Це допоможе, за потребою, проаналізувати ситуацію та зробити потрібні розрахунки щодо боргу.

Створіть план погашення боргу.
Розробіть план погашення боргових зобов’язань. Якщо ви є боржником перед декількома кредиторами, варто визначити, який борг доцільно погашати першим і які стратегії при цьому краще використовувати.

Перегляньте можливості реструктуризації.
Розгляньте можливість домовленості з кредитором про реструктуризацію боргу, під час якої боржники і кредитори домовляються про відстрочення виплат заборгованостей за основною сумою кредиту і за відсотками, термін яких повинен наступити в певний період часу, а також про новий графік таких платежів.

Намагайтесь бути дисциплінованими. Дотримуйтесь плану погашення боргів і не беріть нових кредитів, поки не погасите поточні.

Управління боргом є важливим для забезпечення фінансової стабільності і уникнення додаткових проблем. Належна організація і дисципліна можуть допомогти вам досягти вашої мети – позбутися від боргу та покращити свою фінансову ситуацію.

Оцінка поточного фінансового стану та розробка плану погашення боргу

Оцінку поточного фінансового стану варто розпочати з ревізії всієї вашої фінансової інформації, включаючи рахунки, витрати, борги, доходи та відсоткові ставки зобов’язань. Якщо ви маєте такі корисні фінансові звички, як ведення бюджету, контролю доходів та витрат та належного зберігання фінансових документів, ця задача має стати не занадто складною.
Із зібраної інформації складіть баланс активів і пасивів, визначивши, якими фінансовими ресурсами ви володієте на цей час та якою є сума вашого боргу. Отже, застосуємо правило фінансового балансу: до активів занесемо все, чим ви володієте, а до пасивів –загальну суму всіх боргів (кредитів).
Зробіть ретельний аналіз особистого бюджету за місяць або декілька місяців, щоб дізнатися, скільки саме грошей ви витрачаєте і на що конкретно. Визначте, на яких витратах ви можете зекономити.
Розгляньте всі ваші боргові зобов’язання, визначивши суму боргу, відсоткові ставки і строки погашення. Так ви дізнаєтесь, яке саме боргове навантаження ви маєте.

Розробка плану погашення боргу

1

Спочатку визначте, що саме є метою вашого плану. Якщо ви маєте одне боргове зобов’язання – саме воно і є метою, але якщо боргів декілька – варто вирішити, який саме борг ви хочете погасити першим.

Метод снігової кулі. Він полягає в тому, щоб послідовно погашати спочатку борги з найменшою сумою, а потім переходити до боргів з більшою сумою. Основна перевага методу снігової кулі полягає а тому, що з кожним погашенням боргу ви отримуєте додатковий ресурс для погашення наступного боргу. Цей метод дає вам мотивацію від почуття досягнення, оскільки ви швидше побачите результати своїх зусиль та звільните додаткові ресурси для погашення інших боргів.

Метод снігової лавини. Цей метод полягає в тому, щоб спочатку виплачувати кредит з найвищою відсотковою ставкою незалежно від розміру заборгованості, а потім рухатися до боргів з нижчою відсотковою ставкою. Основна перевага методу снігової лавини полягає в тому, що ви ефективно використовуєте свої фінансові ресурси, спочатку погашаючи борги з високими відсотковими ставками, що дозволяє зменшити загальну суму відсотків, які ви платите протягом періоду погашення боргу.

2

Встановіть автоматичні платежі на мінімальні суми боргів, щоб уникнути прострочок. Спробуйте робити додаткові платежі на погашення боргів, якщо у вас є додаткові гроші. Це можливо в разі додаткових заробітків, економії. Такі дії допоможуть вам швидше зменшити обсяг боргу. Найважливіше – дотримуйтесь розробленого плану погашення боргу і не беріть нових кредитів, поки не погасите поточні зобов’язання.

3

Регулярно відстежуйте свій прогрес у погашенні боргів. Це допоможе вам переконатися, що ви дотримуєтеся плану і досягаєте своєї мети.
Якщо ви маєте труднощі у розробці плану погашення боргу або управлінні ним, розгляньте можливість консультації з фінансовим консультантом.
Будьте терплячими і визнайте, що важливо створювати сталу практику фінансової дисципліни. Погашення боргу – це тривалий процес, і він може займати багато час.

Взяти під контроль власну фінансову ситуацію і розробити план погашення боргу – це ключовий крок до досягнення фінансової стабільності. Будьте відповідальними та дисциплінованими, і з часом ви зможете позбутися боргів і покращити стан своїх фінансів.

Поради щодо уникнення переплат та раннього погашення боргу

Уникнення переплат та раннє погашення боргу може значно покращити вашу фінансову ситуацію і скоротити строк виплат. Поради щодо уникнення переплат:

Порівнюйте відсоткові ставки. Перш ніж брати кредит, порівнюйте різні пропозиції кредиторів та вибирайте ту, яка пропонує найнижчу відсоткову ставку. Навіть невелика різниця у відсотках може призвести до значної економії коштів.
Обирайте короткий термін погашення кредиту. При цьому враховуйте ваш фінансовий стан та можливості. Найкоротший термін погашення кредиту, який ви можете собі дозволити, зменшить загальну суму витрат на відсотки.
Будьте уважними до додаткових витрат та комісій. Ретельно вивчайте умови кредитного договору та, за можливістю, уникайте додаткових витрат, таких як комісії та інші витрати, які можуть додатково збільшити загальну суму платежів.

Поради щодо раннього погашення боргу:

Порада 1

Порада 2

Порада 3

Порада 1

Порада 2

Порада 3

Як накопичити на погашення боргу?

Щоб накопичити необхідну суму для погашення боргу, розпочніть з необхідних розрахунків щодо кількості грошей, яку ваш бюджет дозволить виділити на погашення боргу. Звичка складати бюджет стане в нагоді та допоможе вам зрозуміти, скільки грошей ви зможете відкласти на цю ціль.
Перегляньте свої щоденні витрати і спробуйте знайти способи зменшення зайвих витрат. намагайтесь виділити всі доступні гроші на погашення боргу, замість того, щоб витрачати їх на інші речі.
Розгляньте можливість збільшення своїх доходів.
Якщо ви маєте складний та проблемний фінансовий стан і вам не вистачає коштів для вчасного погашення боргу, розгляньте можливість укладення угоди з кредитором щодо відстрочки платежу або перегляду умов кредиту.

Фінкульт – це освітній проєкт з фінансової грамотності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Основною метою проєкту є підвищення рівня фінансової обізнаності та фінансової культури громадян, а також зростання рівня довіри до фінансової системи України.